La Banque Centrale de Tunisie va publier, une nouvelle circulaire, encore en projet, qui prévoit l’obligation pour les banques de respecter un nouveau ratio crédits/dépôts, ne devant pas dépasser 110%. Cette nouvelle circulaire a provoqué une polémique avant même sa publication.
La BCT a donc décidé de publier, ce vendredi 7 septembre 2018, un communiqué afin d’éviter toutes mauvaises interprétations qui pourraient induire le public en erreur, apportant ainsi des précisions relatives au projet de publication d’une nouvelle circulaire prévoyant l’obligation pour les banques de respecter un nouveau ratio crédits/dépôts.
La BCT affirme que contrairement aux allégations, dans ladite circulaire, encore au stade de projet, elle précise qu’elle ne compte pas instituer un ratio cible de 110% mais plutôt amener les banques qui affichent des ratios très élevés ayant même atteint un taux de 150% pour certaines, à réduire progressivement leurs ratios crédits/dépôts et ce, à hauteur de 3% trimestriellement.
Elle précise également que l’institution de ce ratio ne vise pas la réduction des crédits à l’économie. L’objectif étant d’inciter les banques à déployer davantage d’effort et à être plus innovantes en matière de mobilisation des dépôts de la clientèle moins volatiles et moins onéreux tout en les amenant à asseoir une gestion plus efficace de leur risque de transformation à la faveur d’une gestion actifs-passifs (ALM) dynamique.
Cette mesure fait suite à la constatation du recours excessif des banques à des ressources de très court terme auprès de la BCT induisant ainsi une forte exposition au risque de transformation, lit-on dans le communiqué de la BCT.
L’adoption du ratio crédits/dépôts, qui est actuellement en discussion avec la profession, sera limitée dans le temps et sera relayée par un ratio bâlois de liquidité à long terme qui appréhende le risque de liquidité sur la base de l’horizon temporel et des différentes maturités des éléments d’actifs et de passifs.
Hier, l’expert comptable Walid Ben Salah, avait commenté ce projet de circulaire, indiquant que « la plupart des banques sont déjà en dépassement important dudit ratio. Les banques seraient dans l’obligation de limiter l’octroi de nouveaux crédits, d’améliorer le recouvrement et la collecte des dépôts », avait-t-il indiqué sur sa page Facebook.
Il est à rappeler que la BCT avait publié, le 5 juin 2018, la circulaire 2018-06 qui définit de nouvelles règles de calcul du ratio de solvabilité des banques et qui prend en compte, pour la première fois, les risques de marché (change et taux d’intérêt).
L’expert comptable a expliqué que « le respect des exigences de la nouvelle circulaire nécessite l’augmentation des fonds propres de la plupart des banques (augmentation de capital, limitation de la distribution des dividendes, lancement d’emprunts subordonnés, etc.) et/ou la limitation de l’octroi des crédits et de l’exposition aux risques de marché, notamment de change (financement du commerce extérieur) ».
