{"id":392178,"date":"2026-01-28T09:52:47","date_gmt":"2026-01-28T08:52:47","guid":{"rendered":"https:\/\/www.webdo.tn\/fr\/?p=392178"},"modified":"2026-01-28T09:52:47","modified_gmt":"2026-01-28T08:52:47","slug":"blanchiment-dargent-le-crowdfunding-desormais-sous-haute-surveillance-financiere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.webdo.tn\/fr\/actualite\/national\/blanchiment-dargent-le-crowdfunding-desormais-sous-haute-surveillance-financiere\/392178\/","title":{"rendered":"Blanchiment d’argent : Le crowdfunding d\u00e9sormais sous haute surveillance financi\u00e8re"},"content":{"rendered":"\n

Le financement participatif entre officiellement dans le p\u00e9rim\u00e8tre renforc\u00e9 de la lutte contre le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme en Tunisie. L\u2019Autorit\u00e9 du march\u00e9 financier (AMF) a annonc\u00e9 l\u2019adoption d\u2019un nouveau cadre r\u00e9glementaire qui int\u00e8gre cette activit\u00e9 \u00e9mergente parmi les secteurs soumis aux obligations de vigilance financi\u00e8re.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

S\u2019exprimant mercredi 28 janvier 2026 sur les ondes de la radio nationale, le directeur du bureau de la communication et de la formation financi\u00e8re \u00e0 l\u2019AMF, Mehdi Ben Mustapha, a pr\u00e9cis\u00e9 que le nouveau r\u00e8glement publi\u00e9 par l\u2019instance met fin aux dispositions pr\u00e9c\u00e9dentes afin d\u2019aligner le dispositif tunisien sur les \u00e9volutions nationales, internationales et les exigences du Groupe d\u2019action financi\u00e8re pour le Moyen-Orient et l\u2019Afrique du Nord.<\/p>\n\n\n\n

Selon lui, l\u2019une des principales nouveaut\u00e9s r\u00e9side dans l\u2019\u00e9largissement de la liste des activit\u00e9s concern\u00e9es par les mesures de pr\u00e9vention, avec l\u2019int\u00e9gration explicite du financement participatif ou le crowdfunding. Un choix qui refl\u00e8te la mont\u00e9e en puissance de ce mode de financement alternatif, mais aussi les risques potentiels qu\u2019il peut comporter en mati\u00e8re de circuits financiers opaques, notamment lorsque les flux ne sont pas suffisamment trac\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Le nouveau texte apporte \u00e9galement des clarifications conceptuelles majeures, notamment autour des notions de b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif, de gel des avoirs, de personnes morales et d\u2019entit\u00e9s juridiques. Il consacre surtout l\u2019adoption d\u2019une approche fond\u00e9e sur les risques, obligeant les acteurs soumis au contr\u00f4le de l\u2019AMF, y compris les plateformes de crowdfunding, \u00e0 identifier, \u00e9valuer et actualiser p\u00e9riodiquement leurs risques.<\/p>\n\n\n\n

Une cartographie des risques<\/h2>\n\n\n\n

Dans ce cadre, les institutions concern\u00e9es devront \u00e9laborer une cartographie des risques, la mettre \u00e0 jour r\u00e9guli\u00e8rement et la d\u00e9poser aupr\u00e8s de l\u2019Autorit\u00e9 du march\u00e9 financier. Le dispositif pr\u00e9voit aussi la d\u00e9signation d\u2019un point de contact permanent avec la Commission nationale de lutte contre le terrorisme, renfor\u00e7ant ainsi les m\u00e9canismes de coordination et de r\u00e9action rapide.<\/p>\n\n\n\n

Mehdi Ben Mustapha a insist\u00e9 sur le caract\u00e8re collectif de cette d\u00e9marche, soulignant l\u2019interconnexion entre les diff\u00e9rentes structures impliqu\u00e9es, dont la Commission nationale de lutte contre le terrorisme, la Commission tunisienne des analyses financi\u00e8res, la Banque centrale de Tunisie, l\u2019AMF et le Registre national des entreprises. Chaque autorit\u00e9 conserve son r\u00f4le de supervision, tout en s\u2019inscrivant dans une logique de compl\u00e9mentarit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 travers ce nouveau cadre, le financement participatif change clairement de statut. D\u2019activit\u00e9 innovante encore peu encadr\u00e9e, il devient un secteur pleinement int\u00e9gr\u00e9 \u00e0 l\u2019architecture nationale de conformit\u00e9 financi\u00e8re, dans un contexte o\u00f9 la cr\u00e9dibilit\u00e9 du syst\u00e8me tunisien face aux standards internationaux reste un enjeu strat\u00e9gique.<\/p>\n\n\n\n

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