{"id":392132,"date":"2026-01-27T14:26:17","date_gmt":"2026-01-27T13:26:17","guid":{"rendered":"https:\/\/www.webdo.tn\/fr\/?p=392132"},"modified":"2026-01-27T14:26:18","modified_gmt":"2026-01-27T13:26:18","slug":"bureaux-de-change-la-bct-durcit-les-regles-contre-le-blanchiment-et-le-financement-du-terrorisme","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.webdo.tn\/fr\/actualite\/national\/bureaux-de-change-la-bct-durcit-les-regles-contre-le-blanchiment-et-le-financement-du-terrorisme\/392132\/","title":{"rendered":"Bureaux de change : La BCT durcit les r\u00e8gles contre le blanchiment et le financement du terrorisme"},"content":{"rendered":"\n

La Banque centrale de Tunisie a d\u00e9cid\u00e9 de resserrer l\u2019encadrement des bureaux de change en leur imposant un nouveau dispositif de contr\u00f4le interne contre le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme. Une circulaire r\u00e9cemment publi\u00e9e fixe une s\u00e9rie d\u2019obligations strictes en mati\u00e8re de surveillance des op\u00e9rations, d\u2019identification des clients et de gestion des risques. L\u2019objectif affich\u00e9 est de renforcer la transparence du secteur et de combler les failles pouvant \u00eatre exploit\u00e9es \u00e0 des fins illicites.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un dispositif de vigilance d\u00e9sormais obligatoire<\/h2>\n\n\n\n

D\u00e9sormais, chaque bureau de change devra mettre en place un syst\u00e8me interne de vigilance et de surveillance proportionn\u00e9 \u00e0 la taille de son activit\u00e9, \u00e0 la nature de sa client\u00e8le et aux risques auxquels il est expos\u00e9. Ce dispositif impose notamment l\u2019identification syst\u00e9matique des clients, qu\u2019ils soient occasionnels ou habituels, ainsi que celle des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs des op\u00e9rations.<\/p>\n\n\n\n

Les op\u00e9rateurs sont \u00e9galement tenus de proc\u00e9der au filtrage automatique des clients et des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs en les comparant aux listes nationales li\u00e9es aux infractions terroristes et aux listes de sanctions \u00e9manant du Conseil de s\u00e9curit\u00e9 des Nations unies.<\/p>\n\n\n\n

La nouvelle r\u00e9glementation impose aussi un suivi permanent des op\u00e9rations de change manuel, afin de d\u00e9tecter sans d\u00e9lai toute transaction suspecte ou inhabituelle. Ces op\u00e9rations devront \u00eatre signal\u00e9es imm\u00e9diatement \u00e0 la Commission tunisienne des analyses financi\u00e8res. Les bureaux de change devront en outre conserver l\u2019ensemble des documents relatifs aux clients et aux op\u00e9rations pendant une dur\u00e9e de dix ans, sur support papier ou \u00e9lectronique.<\/p>\n\n\n\n

La circulaire pr\u00e9voit \u00e9galement un volet consacr\u00e9 au renforcement des comp\u00e9tences internes. Les employ\u00e9s des bureaux de change devront \u00eatre form\u00e9s sp\u00e9cifiquement aux m\u00e9canismes de lutte contre le blanchiment d\u2019argent, le financement du terrorisme et celui de la prolif\u00e9ration des armes de destruction massive.<\/p>\n\n\n\n

Par ailleurs, les \u00e9tablissements concern\u00e9s devront se doter d\u2019un dispositif structur\u00e9 d\u2019identification et d\u2019\u00e9valuation des risques, assorti de mesures concr\u00e8tes pour en r\u00e9duire l\u2019impact. Une vigilance renforc\u00e9e devra \u00eatre appliqu\u00e9e aux relations d\u2019affaires et aux op\u00e9rations pr\u00e9sentant un niveau de risque \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Des sanctions pr\u00e9vues en cas de manquement<\/h2>\n\n\n\n

La Banque centrale de Tunisie se r\u00e9serve le droit de sanctionner tout manquement \u00e0 ces nouvelles obligations. L\u2019arsenal disciplinaire pr\u00e9vu va de l\u2019avertissement et du bl\u00e2me jusqu\u2019\u00e0 l\u2019interdiction d\u2019exercer, en passant par la suspension temporaire de l\u2019autorisation \u2014 pour une dur\u00e9e pouvant atteindre deux ans \u2014 voire son retrait d\u00e9finitif.<\/p>\n\n\n\n

Cette d\u00e9cision s\u2019inscrit dans un contexte de renforcement global des m\u00e9canismes nationaux de lutte contre les flux financiers illicites et de mise en conformit\u00e9 avec les standards internationaux. Les bureaux de change, consid\u00e9r\u00e9s comme des acteurs sensibles dans la circulation des liquidit\u00e9s, se retrouvent ainsi soumis \u00e0 un cadre de contr\u00f4le beaucoup plus strict et structur\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

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