La loi 2024-41, instaurant une r\u00e9forme du syst\u00e8me de ch\u00e8ques en Tunisie, fait couler beaucoup d\u2019encre. Si l\u2019objectif affich\u00e9 est de renforcer la transparence et la tra\u00e7abilit\u00e9 des transactions, cette nouvelle r\u00e9glementation risque paradoxalement de faire ressurgir un fl\u00e9au d\u2019autrefois : celui des usuriers.<\/p>\n
\t\t\t\t\t\t\t\t\tCes pr\u00eateurs de dernier recours, souvent op\u00e9rant dans l\u2019ombre, prosp\u00e9raient \u00e0 une \u00e9poque o\u00f9 les outils bancaires modernes \u00e9taient absents ou peu accessibles. Leur retour pourrait \u00eatre la cons\u00e9quence directe des restrictions impos\u00e9es par cette loi.<\/p>\n
Un retour vers des pratiques d\u00e9pass\u00e9es : l\u2019ombre des usuriers<\/p>\n
Dans la Tunisie pr\u00e9-ind\u00e9pendance et jusqu\u2019aux ann\u00e9es 1970, les usuriers \u00e9taient une r\u00e9alit\u00e9 incontournable pour les m\u00e9nages et les petites entreprises. Incapables d\u2019acc\u00e9der au cr\u00e9dit formel, ces derniers se tournaient vers ces pr\u00eateurs informels, souvent \u00e0 des taux d\u2019int\u00e9r\u00eats exorbitants.<\/p>\n
Ce syst\u00e8me \u00e9tait source de tensions sociales et \u00e9conomiques, avec des drames personnels li\u00e9s \u00e0 l\u2019endettement chronique. L\u2019\u00e9mergence d\u2019un syst\u00e8me bancaire moderne, coupl\u00e9 \u00e0 une meilleure r\u00e9glementation, avait progressivement \u00e9limin\u00e9 ces pratiques. Cependant, la rigidit\u00e9 croissante des r\u00e8gles bancaires pourrait inverser cette tendance, rendant l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit encore plus complexe pour les plus vuln\u00e9rables.<\/p>\n
Les usuriers, bien que souvent associ\u00e9s aux \u00e9conomies informelles des pays en d\u00e9veloppement, trouvent leurs racines dans l\u2019histoire europ\u00e9enne. Au Moyen \u00c2ge, ces pr\u00eateurs occupaient une place controvers\u00e9e dans les soci\u00e9t\u00e9s o\u00f9 l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit \u00e9tait r\u00e9serv\u00e9 \u00e0 une \u00e9lite.<\/p>\n
Des artistes comme Quentin Metsys, dans son tableau embl\u00e9matique \u00ab\u00a0Le Pr\u00eateur et sa femme\u00a0\u00bb (1514), ont immortalis\u00e9 les m\u00e9faits de ces pratiques. Ces \u0153uvres d\u00e9non\u00e7aient la cupidit\u00e9 et les d\u00e9s\u00e9quilibres sociaux engendr\u00e9s par ces pr\u00eats \u00e0 taux usuraires. Ces repr\u00e9sentations restent un rappel poignant des tensions \u00e9conomiques et morales entourant l\u2019endettement. \u00a0<\/p>\n
Les dentistes : un secteur r\u00e9v\u00e9lateur des obstacles pos\u00e9s par la loi<\/p>\n
Le secteur m\u00e9dical, en particulier les dentistes, illustre bien les difficult\u00e9s engendr\u00e9es par cette r\u00e9forme. Le Syndicat Tunisien des M\u00e9decins Dentistes de Libre Pratique (STMDLP), par la voix de son secr\u00e9taire g\u00e9n\u00e9ral Adel Ben Smida, a exprim\u00e9 de vives inqui\u00e9tudes sur les ondes de Jawhara FM. Selon lui, l\u2019introduction des ch\u00e8ques barr\u00e9s et des plafonds de paiement complique consid\u00e9rablement les transactions quotidiennes, en particulier dans un domaine o\u00f9 les paiements \u00e9chelonn\u00e9s par ch\u00e8ques sont fr\u00e9quents.<\/p>\n
La situation est aggrav\u00e9e par l\u2019absence de d\u00e9crets d\u2019application de la loi sur la responsabilit\u00e9 m\u00e9dicale, adopt\u00e9e depuis juin 2024. Les dentistes redoutent un double frein : d\u2019une part, l\u2019augmentation des rejets de ch\u00e8ques pour insuffisance de fonds, et d\u2019autre part, la lenteur des remboursements due \u00e0 des tracasseries administratives. Ces obstacles pourraient pousser certains patients \u00e0 rechercher des sources de financement parall\u00e8les, notamment les usuriers.<\/p>\n
L\u2019ajout d\u2019un QR code pour garantir une meilleure tra\u00e7abilit\u00e9 des transactions soul\u00e8ve \u00e9galement des interrogations. Si l\u2019id\u00e9e de renforcer la transparence est louable, elle se heurte \u00e0 des questions de protection des donn\u00e9es sensibles et de fluidit\u00e9 des paiements. Les dentistes, mais \u00e9galement d\u2019autres professionnels, craignent que ce dispositif ne dissuade certains patients d\u2019utiliser les ch\u00e8ques, accentuant ainsi les d\u00e9s\u00e9quilibres.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
D\u00e9couvrez comment la r\u00e9forme des ch\u00e8ques en Tunisie pourrait relancer les pratiques usuri\u00e8res, avec un focus sur l’impact sur le secteur m\u00e9dical et les d\u00e9fis de…<\/p>\n","protected":false},"author":4779,"featured_media":291747,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[44],"tags":[10905,10908,10909,2608],"class_list":["post-219392","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-national","tag-cheques-barres","tag-reforme-financiere","tag-usuriers","tag-tunisie"],"yoast_head":"\n