Selon les rapports du Conseil du march\u00e9 financier (CMF), la valeur des pr\u00eats accord\u00e9s aux clients des trois principales banques publiques cot\u00e9es \u00e0 la Bourse de Tunis, STB, BNA et BH Bank, est estim\u00e9e \u00e0 35,378 milliards de dinars (DT) \u00e0 fin 2022, tandis que la valeur des garanties re\u00e7ues ne d\u00e9passe pas 14,960 milliards de DT, soit un taux de garantie de 42,3%.<\/p>\n
Les m\u00eames rapports indiquent que le taux de garantie le plus bas est appliqu\u00e9 par la STB (28,5%), suivie par BH Bank 31,5%, alors que le taux de garantie le plus rigoureux est celui de la BNA \u00e0 61,4% \u00e0 fin 2022.<\/p>\n
La valeur totale des garanties re\u00e7ues par la STB n\u2019exc\u00e9dant pas 3,099 milliards de DT, tandis que la valeur des pr\u00eats \u00e0 la client\u00e8le \u00e9tait estim\u00e9e \u00e0 10,860 milliards de DT.<\/p>\n
Pour BH Bank, la valeur des garanties re\u00e7ues au 31 d\u00e9cembre 2022 a atteint 3,366 milliards de DT, tandis que les cr\u00e9dits accord\u00e9s \u00e0 la client\u00e8le ont augment\u00e9 \u00e0 10,687 milliards de DT.<\/p>\n
La valeur des pr\u00eats accord\u00e9s par la BNA \u00e0 sa client\u00e8le a atteint, \u00e0 fin 2022, 13,831 milliards de DT, contre des garanties re\u00e7ues d\u2019environ 8,496 milliards de DT, correspondant \u00e0 un taux de cr\u00e9dit de 61,4%.<\/p>\n
A la lecture de ces chiffres, une remarque s\u2019impose : un taux de garantie bancaire \u00e9lev\u00e9 ne signifie pas une aversion de la client\u00e8le quant \u00e0 contracter des cr\u00e9dits. La preuve : la BNA, qui a le taux de garantie le plus \u00e9lev\u00e9 (61%4%) est la banque publique qui a accord\u00e9 le plus de cr\u00e9dit (13 milliards de dinars), contre 10,860 milliards de DT pour la STB, et 10,687 milliards de DT pour BH Bank.<\/p>\n
Par ailleurs, un taux de garantie \u00e9lev\u00e9, \u00e7a permet \u00e0 la banque de r\u00e9duire au maximum la perte sur pr\u00eat en cas de d\u00e9faut de l\u2019emprunteur.\u00a0
\nIl est convenu en outre que les emprunteurs de bonne qualit\u00e9 sont plus incit\u00e9s \u00e0 accepter de fournir une garantie en \u00e9change d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat faible sur le pr\u00eat que les emprunteurs de mauvaise qualit\u00e9.<\/p>\n
Il est, toutefois, utile de pr\u00e9ciser que, selon une \u00e9tude publi\u00e9e par l\u2019Institut tunisien d\u2019\u00e9tudes strat\u00e9giques (Ites) relevant de la pr\u00e9sidence de la r\u00e9publique, le probl\u00e8me des garanties bancaires est un facteur majeur de la baisse de l\u2019activit\u00e9 des entreprises, notamment des PME en Tunisie, corr\u00e9l\u00e9 \u00e0 deux autres facteurs : le manque de liquidit\u00e9 bancaire, estim\u00e9 par l\u2019Ites \u00e0 9,573 milliards de DT \u00e0 fin 2022, et l\u2019augmentation vertigineuse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat bancaires sur les cr\u00e9dits.<\/p>\n
La part des trois banques publiques en termes de cr\u00e9dits accord\u00e9s \u00e0 la client\u00e8le sur l\u2019ensemble du territoire s\u2019\u00e9tablissait \u00e0 42,6% en d\u00e9cembre 2022, tandis que leur part en termes de d\u00e9p\u00f4ts \u00e9tait estim\u00e9e \u00e0 34,6% sur la m\u00eame p\u00e9riode. \u00a0<\/p>\n
\u00a0<\/p>\n
Ramzi<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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